防范金融信贷风险先查询企业信用档案

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防范金融信贷风险先查询企业信用档案

  7月15日,《经济观察报》刊登了一篇题为《团伙假扮银行人员到企业考察 仿冒23亿存单蒙骗单位》的文章,报道了一起涉及银行、资产管理公司及贷款企业在内因工作疏忽导致的一出宛如大片的金融诈骗案。

  金融是国民经济的血脉,骗子何以凭“演技”即蒙混得手?据文章报道,除了金融机构违背“存款自愿,取款自由”的基本常识,违规操作,向企业做出过度承诺外,金融机构工作疏忽,未提前全面掌握贷款企业资信状况,做好风险防范,也是重要原因之一。

  正如作者在文中指出的,“根据绿盾企业征信系统显示,桦超石化从2014年连续三年被四个地方法院5次核定为失信被执行人,被划入济南市“老赖”黑名单,无法从任何银行贷款。若一切合法合规,这3亿元只能在银行体系内游走,根本找不到出口放贷”。

  金融是现代经济的核心,信用是金融的基石。在7月14日-15日召开的全国金融工作会议上,习总书记即强调:“要加强社会信用体系建设,健全符合我国国情的金融法治体系。”

  银行贷款审批流程一般都包含了对借款单位或借款人资格、信用状况的审核,良好的资信状况和偿贷能力是顺利获得贷款的必要条件之一。作为全国知名的第三方征信机构之一,绿盾征信秉持“客观、中立、第三方”的征信准则,通过自建的大数据征信系统,已为全国7000多万家企业建立了信用档案,信用记录一目了然,供大众免费查询。

  据了解,绿盾征信的企业信用档案包含了政府监管信息、行业评价信息、媒体评价信息、金融信贷信息、企业运营信息、市场反馈信息六个方面的内容,能较为全面地体现企业经营资质、行政奖罚、法院判决、行业口碑、银行信贷及日常运营等方面的情况,是反映企业信用状况的“身份证”。

  市场经济是信用经济,一切金融交易活动都是建立在信用基础上的,金融信用是社会信用体系建设的重要一环。

  随着中央财经领导小组第十六次会议提出“要改善投资和市场环境,加快对外开放步伐,降低市场运行成本,营造稳定公平透明、可预期的营商环境,加快建设开放型经济新体制,推动我国经济持续健康发展”等一系列市场化改革的要求后,运用信用手段加强、改善金融监管,对于保护金融机构合法权益,增强金融业有序竞争,预防当前金融机构混业经营深化、交易结构复杂带来的各种风险,警惕、杜绝金融骗局,显得尤其重要了。

  “为了追回被骗走的3亿元,涉案银行、金融机构之间展开的民事诉讼或将继续下去,但事件背后隐含着不重视企业信用状况审核的教训不能忘记,每一个银行信贷人员都需要深刻反思。”一位金融机构管理人员表示。

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